一辈子交186万五险一金，退休能拿回多少？养老还需帮手！

大家有没有算过，从工作一直到退休，每个月缴纳的五险一金和个税，加起来一共有多少钱？算了一下，貌似可以整套房……退休几年后能回本？

按2017年上海职工平均工资（6504元）来计算每月缴纳的五险一金和个税如下

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假设你从22岁开始工作，到65岁退休！（谁让我们赶上了延迟退休，打滚暴哭）43年的时间内，不考虑你工资增长与否，就按6504元计算！

【个人】

社保与公积金缴费总额

6504元X10.5%（社保）+6504元X7%（公积金）=个人缴费合计1138.2元

需缴纳个税：81.58元

【单位】

社保与公积金缴费总额

6504元X31.5%（社保）+6504元X7%（公积金）=单位缴费合计：2504元

（工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率）

每个月需要缴纳的五险一金+个税是

1138.2（五险一金）+81.58（个税） = 

1219.78元

1年就要交这么多

1219.78 × 12 =  14637.36 元 

43年需要缴纳的这么多

14637.36 × 43 =  62.9万元 

https://v.qq.com/txp/iframe/player.html?vid=z0541515lu5&width=500&height=375&auto=0

才60多万，

就能买一套房？你是在逗我吗？

别急，这只是你个人缴纳的部分

还有公司帮你缴纳的部分哦！

其实公司缴纳的五险一金的比例和金额更高

所以43年下来，要交

2504× 12 × 43 = 129.2万元 

个人+单位合计

62.9万 + 129.2万 =  192.1万元 

也就是说

我们工作大半辈子

社保公积金和个人所得税

就要缴纳192多万

这足够在二、三线城市全款买一套房了吧！

不过话又说回来了，这些钱也不是白交的！

怎么把这些钱挣回来呢？

【公积金提取】

公积金可以用来买房或者全部取出来

那么第一笔钱可以拿这么多

6504 × 14% × 12 × 43 =  约47万元 

【养老保险领取】

退休时每月能领取的养老金数额是

每月领取总额即基本养老金 = 

基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金

　　从目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，到65岁退休是按照101个计发月数来算。

退休年龄	计发月数	退休年龄	计发月数
40	233	56	164
41	230	57	158
42	226	58	152
43	223	59	145
44	220	60	139
45	216	61	132
46	212	62	125
47	207	63	117
48	204	64	109
49	199	65	101
50	195	66	93
51	190	67	84
52	185	68	75
53	180	69	65
54	175	70	56
55	170

举个例子：

老王2017年在上海办理退休手续，退休前的月平均缴费工资为6504元（由于退休员工平均月缴费工资指数时，包括视同缴费年限的缴费工资指数，为便于统计，我们假设月平均缴费工资指数恒定为1），老王退休时上年度上海全市职工月平均工资为6504元，且不需要计算过渡养老金。

基础养老金 = （参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × （1%×缴费年限）=（6504+6504）÷ 2 ×（1%*43）=   约2797元 

个人养老账户储存额 = 6504 × 8% × 12 × 43 = 约26.8万元 

个人账户养老金 = 退休时个人账户储存额（个人缴纳总额）÷ 计发月份=  约2658元 

所以每个月可以到手养老金：

2797 + 2658= 5455元 

按照个人缴纳的养老保险来算，

如果想要回本的话，

需要这么长时间

6504 × 8% × 12 × 43  ÷ 5455 ÷ 12 = 

4.1年

惊喜！意外！

与个人支出的养老保险费用相比，

不到5年就全部回本啦！

70岁后每月领取的养老保险金都是赚的哦~

所以一定要努力健康地活到70岁~

其实除了住房公积金和退休后领养老金外，我们缴纳的医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险，也都是真金白银的实惠福利哦~

　　医疗保险 

当我们门诊自负金额超出1500元以后的费用，根据病人年龄以及看病医院等级不同，报销比例为50%到75%不等。退休后，医保的报销比例更高！

　　生育保险

女员工怀孕后可以领取生育生活津贴和生育医疗费补贴。

　　失业保险

在符合失业保险领取条件的情况下，员工最多可以领到36000元。

　　工伤保险

工伤赔偿项目包含：治（医）疗费、住院伙食补助费、外地就医交通费、食宿费、康复治疗费、停工留薪期工资、生活护理费、一次性伤残补助金等13种费用。

国家在努力完善养老体系，但不可否认的是，目前的养老体系并不完善，也不能全面覆盖到所有老人，最终到手的养老金额每个地区也不尽相同，尤其是一些三四线城市，甚至是农村，老人到手的养老金非常有限，但却面临着养老的重担，大多数老百姓都认为应该从较早的年龄就开始进行个人养老储备。不过，到底要存多少钱才够养老呢？

据《2017中国养老金融调查报告》数据显示，76.2%的调查对象认为，整个养老期间需要的养老资产储备规模在100万元以内，55.8%的居民认为养老资产规模需在50万元以内。早在2013年，汇丰也曾发布一份针对全球退休生活的调研报告，称要确保舒适的退休生活，中国内地受访者每年平均需要花费约16.61万元，以十年计便是166.1万。50万、100万、166万，足够支撑你过一个不操心的晚年生活吗？

在计算要存多少钱之前，大家首先需要想清楚自己退休之后要过怎样的生活，如果你觉得节约一点没问题，退休后的养老金不能低于目前工资水平的60%；如果想过得富足一点，没事出门旅旅游，每月的养老金需得在目前工资的80%以上或更高。在此以当前工资5000元、80%来计算，退休后每月的养老金花费将在4000元上下。假设退休生活会持续20年，那么退休之前你至少需要攒够96万元的养老金！

96万，对普通老百姓来说看似很多，

但积攒这么多的钱其实并不难。

比如你现在年龄为30岁，

退休年龄60岁，

在30岁这一年拿出5万元本金

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